Survey 12 Bank, Mencari Pinjaman KTA Bunga Terendah 2016

  • July 4, 2016

Kami melakukan survey ke 12 Bank yang menawarkan pinjaman tanpa agunan. Mencari Bank mana yang menawarkan bunga KTA paling rendah di 2016.

Namun, sewaktu melakukan survei ini, kamu juga menemukan hal penting. Ternyata, biaya KTA tidak kalah penting dari bunganya.

Karena itu, kami putuskan untuk tidak hanya melihat bunga saja, namun juga biaya – biaya yang terkait pinjaman.

Bunga KTA itu Tricky

Pengertian bunga di KTA agak tricky.

Kita sering mendengar iklan bunga murah 0.99% dari pinjaman KTA. Apa betul bunganya serendah itu ?

Bunga tersebut dihitung menggunakan bunga flat. Artinya, cicilan bunga dibebankan merata sepanjang tenor (masa pinjaman) tanpa melihat berapa saldo pokok pinjaman.

Contohnya, kami pinjam 10 juta. Maka bunga setiap bulan adalah 0.99% x 10 juta. Sementara, setiap bulan pokok pinjaman sebenarnya sudah menurun, bukan 10 juta lagi, karena pembayaran cicilan.

Yang lebih fair dan akurat adalah perhitungan bunga efektif. Artinya, bunga dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman.

Jadi, saat nanti membandingkan, kami menggunakan bunga efektif. Kami mengkonversi angka bunga 0.99% ke bunga efektif.

Anda bisa mencoba melakukan konversi ini sendiri di Excel. Gunakan rumus PMT atau RATE lalu cari dengan fungsi Goal Seek.

Nanti di lain artikel saya share bagaimana cara perhitungannya.

Bunga Terendah

Kami berhasil mengecek bunga KTA di 12 bank.

Hasilnya kami sajikan dalam tabel dibawah. Kami gunakan contoh meminjam Rp 10 juta selama 12 bulan.

Bunga KTA Murah

Hasilnya, bunga paling rendah adalah 19% setahun dan paling tinggi 40%.

Yang paling murah, pinjam 10 juta mengembalikkan 11 jutaan. Yang bunganya paling mahal mengembalikkan 12.3 jutaan.

Terlihat variasi bunga cukup lebar.

Itu artinya penting bagi calon peminjam membandingkan. Window shopping akan membantu Anda menemukan bunga yang terjangkau.

Dari sini, Anda bisa pula melihat bahwa bunga KTA itu tidak murah.

Buat perbandingan, bunga deposito yang kita terima dari bank hanya 6% setahun. Bunga pinjaman KPR 9% setahun (fix) dan 13.5% (floating).

Jadi, pikirkan masak – masak ketika akan mengambil KTA.

Selain itu, ternyata, selain bunga, biaya terkait pinjaman KTA juga tidak kecil. Ada banyak komponen biaya yang harus ditanggung oleh peminjam.

Biaya

Ada sejumlah biaya terkait pinjaman, yaitu:

  • Provisi. Biaya ini dibayar dengan memotong jumlah pinjaman yang dicairkan. Misalnya, provisi Rp 150 ribu, maka pinjaman 10 juta akan dicairkan Rp 9.85 juta karena dikurangi provisi.
  • Terlambat. Jika terlambat membayar dari tanggal jatuh tempo, bank mengenakan denda. Dendanya bisa prosentase atau jumlah tertentu.
  • Pelunasan Dipercepat. Ingin membayar lebih cepat akan kena denda karena bank kehilangan potensi pembayaran bunga.
  • Transfer. Beban biaya transfer pencairan pinjaman dibebankan ke peminjam.
  • Administrasi. Ada biaya administrasi yang dibebankan di muka dengan memotong jumlah pencairan.

Dari survei, kami melihat bahwa bank seringkali menekan bunga namun meningkatkan biaya – biaya ini. Akibatnya, beban ke peminjam tetap tinggi, meskipun bunganya kelihatan murah.

Jadi, sebelum cepat memutuskan, Anda harus menilai tidak hanya bunga tetapi juga biaya pinjaman KTA.

Baca Biaya KTA Tidak Kalah Memberatkan

Kesimpulan

KTA bukan solusi pinjaman yang ideal karena bunga dan biayanya yang tinggi.

Namun, dalam situasi emergency, pinjaman ini bisa membantu. Kadangkala, kecepatan dan aksesibilitas lebih penting dibandingkan bunga.

Semoga panduan bunga KTA terendah 2016 ini bisa sedikit banyak membantu Anda menentukan pilihan yang terbaik.

GRATIS Survei Bunga KPR – Paling Murah Di Bank Mana

2 Responses

  1. Pasar Rumah

    Wah, ternyata setelah dijelaskan bunga KTA per tahunnya cukup besar juga y..

    Reply

Leave a Reply

Your email address will not be published.