≡ Menu

Cara Investasi Reksadana, Banyak Pilihan dan Tidak Sulit

reksadana

Bagaimana cara investasi reksadana?  Pertanyaan ini kerap muncul karena banyak yang tertarik tetapi tidak tahu bagaimana jika ingin membeli reksadana. Mari kita lihat apa saja pilihannya dan plus minus dari masing – masing pilihan tersebut. Berdasarkan itu, Anda bisa memilih channel mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kondisi Anda.

Meskipun Reksadana adalah instrumen yang memberikan tingkat keuntungan relatif tinggi dan menawarkan fleksibilitas berinvestasi, namun penetrasi masyarakat masih rendah. Tidak sampai 10% dari kelas menengah memiliki reksadana, menurut sebuah survei majalah ibukota awal tahun ini. Masih banyak yang enggan investasi di instrumen ini. Simak dan unduh GRATIS – Panduan Reksadana disini.

Dugaan saya, rendahnya penetrasi ini salah satunya karena meskipun paham keuntungan reksadana tetapi banyak yang tidak tahu bagaimana cara membeli dan menjualnya. Tak kenal, maka tak sayang, begitu kata pepatah.

Setelah sejumlah posting di blog ini soal reksadana beberapa waktu lalu, banyak pertanyaan masuk menanyakan bagaimana cara membeli reksadana. Mereka bilang bahwa sudah lama tahu soal reksadana tetapi karena tidak tahu dimana membelinya, ya tidak jadi berinvestasi.

Pilihan Cara Investasi Reksadana

Ada banyak lembaga yang menjajakan reksadana. Yang paling umum, reksadana dijual melalui Manajer Investasi, Bank Agen Penjual dan Asuransi Unit Link.

1. Manajer Investasi (MI)

Sebagai lembaga yang mengelola reksadana, Manajer Investasi (baca penjelasan lengkap soal Manajer Investasi disini) (MI) adalah pihak yang dapat Anda hubungi. Saat ini, menurut data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), jumlah MI adalah 73. Beberapa MI memiliki web-site yang cukup informatif, seperti:

Keuntungan membeli lewat MI adalah jumlah investasi yang kecil dibandingkan lembaga yang lain. Misalnya, bisa mulai  investasi dari jumlah Rp 200,000. Cocok buat Anda yang ingin mulai investasi dalam jumlah kecil.

Hanya saja, melalui MI, pilihan reksadana terbatas. Hanya bisa membeli reksadana yang dikelola MI tersebut.

Selain itu, prosesnya juga lebih panjang, tidak one-stop. Harus isi formulir pembelian, kemudian transfer dana, dan kirim dokumen tersebut ke MI. Walaupun saat ini sudah ada MI yang melayani pembelian secara online, seperti Danareksa Online.

2. Bank Agen Penjual

Anda dapat membeli reksadana di bank yang memiliki ijin sebagai agen penjual. Sudah banyak bank yang memberikan layanan ini. Baca mengenai Kemudahan Membeli Reksadana disini.

Keunggulannya adalah Anda mendapatkan banyak pilihan reksadana dari berbagai MI. Misalnya, ada bank yang menjajakan 40 jenis reksadana. Ibarat, supermarket reksadana.Tinggal pilih yang sesuai selera.

Pelayanan dan prosesnya juga one-stop service. Anda tinggal membuka rekening di bank tersebut, nanti pembelian dan penjualan reksadana akan melewati rekening tersebut. Tidak perlu mengisi dan mengirimkan formulir pembelian dan bukti transfer, seperti waktu membeli lewat MI. Semuanya diselesaikan lewat satu pintu, yaitu customer service di bank terkait.

Saat ini juga sudah ada bank yang melayani pembelian dan penjualan reksadana secara online. Fasilitas ini ada di Bank Commonwealth. Prosesnya jauh lebih nyaman, tidak perlu datang lagi ke bank, cukup lewat akses internet.

Bank melakukan juga inovasi dengan program auto-invest. Daripada setiap bulan nasabah harus ribet datang ke cabang atau membeli lewat online, bank menyediakan fasilitas dimana investasi dilakukan melalui pendebetan secara otomatis (auto debit) dari rekening Anda setiap bulan. Anda hanya harus memastikan dana tersedia di rekening sejumlah yang sudah disepakati dan sebelum tanggal pendebetan rutin.

Kekurangan investasi melalui bank, minimum investasi yang lebih tinggi dibandingkan melalui MI. Aturan minimum investasi ini bervariasi antara bank. Ada yang mensyaratkan cukup tinggi, seperti minimum investasi Rp 20 juta, namun ada pula yang hanya Rp 500,000 per investasi. Anda perlu melakukan survei ke beberapa bank untuk jelas soal ini.

Anda juga perlu membuka tabungan terlebih dahulu, artinya perlu dana awal, meskipun relatif kecil. Beberapa bank mengijinkan seluruh dana tabungan nantinya diinvestasikan seluruhnya ke dalam reksadana. Namun, ada bank yang mewajibkan saldo tabungan tidak boleh kosong, jika tidak ingin kena biaya administrasi.

asuransi pendidikan

3. Asuransi Unit – Link

Membeli asuransi sekaligus melakukan investasi itu adalah unit-link. Investasi dilakukan di instrumen reksadana. Pembelian dilakukan melalui agen asuransi. Salah satu yang terbesar adalah Asuransi Prudential dan AXA Mandiri.

Prosesnya convenient karena Anda tinggal membayar ke satu tempat yaitu, perushaan asuransi, yang kemudian akan membagi pembayaran untuk premi dan investasi reksadana. Proteksi dan investasi menjadi satu paket. Anda hanya harus memastikan pembayaran sesuai jumlah dan waktu yang sudah disepakati.

Kelemahan unit-link adalah biaya yang tidak kecil. Pihak asuransi men-charge tambahan biaya atas pembelian reksadana. Selain fee pengelolaan portfolio yang dibayarkan ke ke MI, dana investasi Anda masih harus dipotong lagi biaya investasi yang dibayarkan ke pihak asuransi.

Bisa dikatakan, pembelian reksadana lewat unit-link memakan biaya paling besar diantara ketiga channel ini. Karena dalam pembelian lewat MI dan Bank Agen Penjual, Anda hanya membayar fee Manajer Investasi, sementara dalam pembelian reksadana dengan unit-link, Anda harus membayar fee Manajer Investasi plus fee ke perusahaan Asuransi.

Ada banyak pilihan cara investasi reksadana. Jika ingin membeli reksadana, silahkan pilih dan kaji cara investasi yang paling sesuai dengan preferensi dan kondisi Anda. Selamat berinvestasi!

Ingin tahu dan belajar lebih jauh soal reksadana, silahkan ikuti kursus Reksadana.

reksadana

asuransi pendidikan

Artikel lain soal Rencana Keuangan:

{ 53 comments… add one }

  • yustari November 23, 2013, 9:06 am

    sangat berguna banget infonya…
    dengan modal Reksadana : 1 jt apakah bisa…

    • admin November 29, 2013, 5:12 pm

      Bisa sekali. Yang saya tahu, beli secara online lewat Commonwealth Bank, cukup Rp 250rb.

  • Zhey December 8, 2013, 3:39 pm

    Investasi reksadana diBank,kira2 yang terbaik Bank apa? Saya dengar bisa berinvestasi dengan min 200rb/bulan.
    Mohon info
    Thx

    • admin December 8, 2013, 4:07 pm

      Bisa coba di Commonwealth Bank. Disana bisa investasi reksadana melalui internet banking. Tersedia pula banyak pilihan reksadana. Ada yang mulai dari 200 sd 250 rb. Cek di websitenya http://www.commbank.co.id

  • Ria Febriani January 8, 2014, 4:13 am

    selain di commonwealth bank,dimana lagi ya bank yang bisa investasi reksadana & pembeliannya murah?

    • admin January 13, 2014, 9:58 am

      Untuk bank lain, Anda bisa coba di Bank Mandiri, Standard chartered dan Permata.

  • Tati Nurhayati January 20, 2014, 4:50 am

    Bagus infoy jdi tertrk pengn iktn inves reksa dana tpi mash binggung cra ngitungy….bsa djelsn detail hitungny donk…

    • admin January 24, 2014, 2:33 pm

      Terima kasih sudah berkunjung. Mungkin nanti saya akan buat penjelasan khusus mengenai cara perhitungan reksadana. Terima kasih masukkannya.

  • awam January 23, 2014, 5:22 pm

    yang dinamakan reksadana syariah itu bagaimana? apa dilihat dari bank agen penjualnya?

    • admin January 24, 2014, 2:16 pm

      Terima kasih sudah berkunjung. Reksadana syariah dilihat dari investasi reksadana tersebut. Misalnya, reksadana tersebut hanya berinvestasi pada saham – saham yang sesuai prinsip syariah. Reksadana syariah tidak dilihat dari bank penjualnya. Reksadana syariah bisa dijual di bank konvensional (non Syariah). Semoga bermanfaat.

      • awam January 24, 2014, 4:41 pm

        Terima kasih untuk penjelasannya gan.tapi ane pusing pas baca prospektus,dll nya(mungkin baru pertamax).wkwkkwkwk

        • admin January 25, 2014, 7:21 am

          Terima kasih sudah berkunjung. Masukkan yang baik. Mungkin suatu saat, saya akan buat tulisan mengenai cara memahami prospektus reksadana. Salam.

          • awam January 25, 2014, 1:51 pm

            ane tunggu gan,terima kasih sudah mau bagi ilmunya,semoga bermanfaat dan menjadi amal baik

          • admin January 29, 2014, 4:02 pm

            Terima kasih juga.

  • satrio January 27, 2014, 1:09 am

    min, saya tertarik buat invest, tapi tidak tahu caranya…,mohon bimbinganya. siapakah yang pertama kali saya hubungi?

    • admin February 28, 2014, 10:48 am

      Terima kasih sudah berkunjung. Ini pertanyaan yang singkat tapi butuh riset yang panjang. Buat saya investasi itu adalah tool untuk mencapai tujuan. Jadi yang paling penting, Anda pastikan dulu tujuan keuangan Anda. Tujuan keuangan itu misalnya adalah Dana Pensiun, Dana Pendidikan dan lain – lain. Kenapa tujuan dulu? karena dengan tahu tujuan Anda apa, bisa tahu berapa dana kapan dana yang dibutuhkan. Dari situ baru bisa ditentukan, mau investasi apa. Semoga berguna.

  • Em January 30, 2014, 9:10 am

    Bro Admin,Bagus sekali..lebih enak bacanya daripada denger CS Bank haaa
    jadi nambah knowledge..Terima kasih

    Btw,sekarang lagi menimbang antara di Commonwealth, MNC atau Millenium equity, bisa bantu adv ? :d

    Salam

    • admin February 3, 2014, 3:40 pm

      Terima kasih sudah berkunjung. Dari ketiga nama tersebut, saya hanya pernah berhubungan dengan Commonwealth dan sejauh ini pengalaman saya baik. Semoga berguna.

  • sia February 4, 2014, 7:50 am

    selamat siang….sy sdh bk rekening di commwelth, hr ini sy ingin cb bl reksadana online seperti yg dijlskan diatas…ternyata saya tidak bs bl karna ktnya internet banking itu hanya utk top up & sell…untuk pembelian hrs ke cbg langsung…benarkah begitu?

    • admin February 12, 2014, 4:58 am

      Terima kasih sudah berkunjung. Betul untuk pembukaan setiap reksadana harus dilakukan di kantor cabang (tidak bisa online). Ini sesuai dengan aturan baru dari Bapepam/OJK. Setelah pembukaan, investasi selanjutnya bisa dilakukan via internet secara online. Semoga berguna.

  • asa February 5, 2014, 5:52 am

    halo, thx infonya. mau tanya kalau membeli reksadana dari bank (disebut bank kustodian ya?) itu nanti ada fee-nya nggak ya? misal saat pembelian produk reksadana A dari bank commonwealth, kena fee untuk pembelian tersebut yang kita bayar kepada bank? saat pencairan juga ada fee-nya nggak? kalau beli langsung dari MI juga ada fee-fee tersebut?

    terima kasih

    • admin February 28, 2014, 10:33 am

      Terima kasih sudah berkunjung. Peran bank dalam Reksadana, ada dua, bisa sebagai bank kustodian atau agen penjual. Ketika bertemu bank untuk membeli Reksadana, Anda berhubungan dengan bank sebagai agen penjual, bukan sebagai bank kustodian. Secara umum, sebagai investor Reksadana, Anda tidak bertemu dengan bank kustodian. Manajer Investasi yang akan berhubungan dengan Bank Kustodian. Fungsi Bank Kustodian adalah menyimpan dan mengadministrasi harta Reksadana.

      Secara umum, beli dan jual Reksadana ada fee-nya. Baik jika membeli langsung di Manajer Investasi, atau beli lewat bank agen penjual. Hanya saja, seringkali ada diskon atau pembebasan fee dengan syarat tertentu (misal setelah memiliki Reksadana selama beberapa lama). Untuk tahu pasti ada tidaknya diskon atau penghapusan fee, Anda harus cek langsung ke bank agen penjual atau manajer investasi.

      Jika ingin tahu lebih dalam soal reksadana, Anda bisa baca Panduan Investasi Reksadana atau ikut Kursus Cara Investasi Reksadana disini. Semoga bermanfaat.

  • wily February 9, 2014, 4:21 pm

    reksadana 100rb perbulan bisa gk ?

  • toni February 11, 2014, 8:19 am

    Klo kita sdh berinvestasi reksadana gimana apakah bisa sewaktu waktu kita bisa mencairkannya dan berapa lama cairnya….terima kasih

  • Yani March 3, 2014, 5:43 am

    Helo min,sy pny dana 2 jt gimana menginvestasi ke reksadana yg aman,utk diketahui sy pny rekening tabungan di bank mandiri,dulu aku jg punya unit link di mandiri axa kontrak 1 th skrang sdh di tutup.

    • admin March 3, 2014, 11:59 pm

      Terima kasih sudah berkunjung. Saran saya, Anda sebaiknya paham dulu bagaimana cara Reksadana bekerja, sebelum mulai investasi. Silahkan unduh Gratis e-book Panduan Investasi Reksadana Dasar klik disini. Dengan 2 juta, Anda bisa melakukan investasi di Reksadana dari Mandiri Investasi. Pilih yang sesuai dengan Tujuan Keuangan Anda. Semoga berguna.

  • riky8022 March 23, 2014, 2:28 am

    selagi muda, selagi produktif, siapkan untuk masa depan anda…reksadana dan saham serta unit link…yang jelas2 ini saja sudah mendapatkan hasil yang memuaskan…ngapain investasi yang tidak jelas dan tidak di jamin OJK yg kita ikuti….

  • Dennis April 25, 2014, 11:15 am

    Kira2 untuk mahasiswa bagusan yang mana yah ? saya udh invest di aia ( provisa syariah ) dan baru baca2 kalau bnyk yang menyesal. baru main 1 bulan sih. saya mau tutup. rugi awal gpp deh . saran donk heheh trims

    • admin May 1, 2014, 3:50 pm

      Terima kasih sudah berkunjung. Anda perlu menetapkan tujuan keuangan. Contohnya, dana pensiun, dana pendidikan, dana kesehatan dan lain – lain. Setelah memiliki tujuan keuangan, pilih instrumen yang bisa mencapai tujuan tersebut. Semoga bermanfaat.

  • Jemz April 26, 2014, 8:25 am

    Buka tabungan reksadana dn mlakukan pmbelian online via BRI bs gak?

    • admin May 1, 2014, 3:18 pm

      Terima kasih sudah berkunjung. Maaf, saya belum pernah memiliki rekening di BRI, sehingga tidak bisa menjawab. Mungkin ada pengunjung lain yang bisa memberikan masukkan. Salam

  • ikhsan May 2, 2014, 10:38 am

    good article..mau nanya pembagian bagi hasil or profit itu tiap bulan ya ?

    • admin May 3, 2014, 4:49 pm

      Terima kasih sudah berkunjung. Tidak ada istilah pembagian profit atau bagi hasil di Reksadana. Setiap saat, Anda dapat merealisasikan keuntungan atau kerugian investasi di Reksadana dengan cara menjual kepemilikan Anda di Reksadana. Salam.

  • Anto May 4, 2014, 2:33 am

    Mantep …. jadi pengen investasi nie… tapi msh bingung… maklum baru tau…

    • admin May 4, 2014, 4:18 am

      Terima kasih sudah berkunjung. Ayo mulai coba investasi Reksadana. Anda cukup sediakan investasi Rp 500 ribu untuk beli Reksadana. Tinggal datang ke bank, buka rekening dan sudah bisa mulai investasi. Mulai kecil dulu, setelah yakin, bisa rutin dalam jumlah yang lebih besar. Kalau ingin belajar lagi, bisa ikut Kursus Reksadana secara Online, yang saya adakan. Salam.

  • arithok May 10, 2014, 5:01 pm

    Wah, kebetulan banget, baru Jumat kemarin gabung commonwealth untuk invest reksadana, baca2 artikel di sini jadi nyambung dan punya gambaran yang lebih jelas karena sudah dapat sejumlah kertas yang perlu dibaca dan pelajari :)

    • admin May 15, 2014, 11:56 pm

      Terima kasih sudah berkunjung. Semoga bermanfaat tulisan – tulisan disini. Salam

  • suwinarto May 19, 2014, 3:09 pm

    sudah beli 3 minggu beluam terima buktin pemilikan

    • admin May 24, 2014, 11:53 am

      Terima kasih sudah berkunjung. Sebaiknya cek dengan customer service kenapa lama bukti pembelian dikirimkan. Salam

  • karnoto May 27, 2014, 7:21 am

    saya pengin invest RD , tapi ga tau dimana beli RD-nya? karena aku tinggal di daerah kecamatan. tepatnya aku tinggal di kecamatan tegal kabupaten tegal. barangkali ada yang tau solusinya, tolong kasih penjelasan ke email aku ya.. trims

    • admin May 29, 2014, 4:09 pm

      Terima kasih sudah berkunjung. Anda sebaiknya cari lembaga atau bank yang bisa melakukan transaksi Reksadana secara online. Coba di googling pasti ada. Salam

  • alex July 17, 2014, 8:34 am

    Slamat sore,
    Saya Masih bingung dg cara pencairan reksa dana,dr sekian macam jenis apakah smua tdk ada batas dlm jangka waktu pencairan/penjualan? Apa yg dimaksud dg obligasi < dr 1 th itu? Tolong dibuatkan artikel simulasi ketika kita mulai membuat rekening reksa dana,melakukan pembelian,top up,monitoring,sampai pd tahap penjualan UP nya,terima kasih sebelumnya

    • admin July 19, 2014, 2:32 am

      Reksadana tidak memiliki aturan batas waktu pencairan. Hari ini investasi, besok mau dicairin bisa. Tapi, sebaiknya dari sisi perencanaan keuangan yang sehat, Reksadana itu untuk investasi jangka panjang. Meskipun bisa dicairkan setiap saat, kita sebagai pemodal sebaiknya menempatkan uang di Reksadana untuk waktu lama, supaya hasilnya bisa optimal.

      Berapa lama waktu investasinya? tergantung jenis Reksadana yang diambil. kalau Reksadana saham sebaiknya diatas 5 – 10 tahun, Reksadana Pasar Uang mungkin 1 tahun bisa dicairkan.

      Terima kasih inputnya soal artikel. Salam

  • Deki Donrinaldi July 19, 2014, 3:44 am

    Terima kasih Admin, info nya sangat bermanfaat. Saya tertarik untuk berinvestasi di RD dan saya masih pemula.
    Untuk berinvestasi di RD dapat dilakukan dengan membelinya di Commonwealth Bank, nah persyaratannya itu ada npwp. Untuk seorang mahasiswa seperti saya yang belum memiliki penghasilan tetap dan tidak memiliki npwp, apakah bisa ?
    Bagaiman caranya? Apa bisa menggunakan npwp keluarga ex: ayah?

    • admin July 19, 2014, 4:32 pm

      saya sudah cek dengan Manajer Investasi. Mereka bilang bisa tidak menggunakan NPWP, dengan cara membuat surat pernyataan bahwa tidak memiliki NPWP. Surat ini yang akan digunakan sebagai pengganti NPWP. Silahkan dicek dengan pihak bank sebagai agen penjual.

  • yuli August 19, 2014, 7:42 am

    nanya donk,,
    reksadana khan sebaiknya tiap bulan ditambah, bener gak ya?
    pertanyaannya, nambah produk atau nambah unit?
    dalam hal keterbatasan dana, mana sebaiknya yg utama, nambah produk reksadana atau nambah unit??
    tks
    gimana caranya spy jawabannya otomatis masuk imel sya?

    • admin August 20, 2014, 11:14 am

      Kalau saya lebih baik nambah unit dibandingkan nambah produk. Lebih fokus. nambah produk berarti kita harus evaluasi lagi kinerja reksdana dan manajer investasi tersebut secara hati – hati dan mendalam.

      kalau nambah unit, berarti kita sudah yakin dengan reksadana tersebut (setelah melewati analisa dan pertimbangan), kemudian investasinya yang kita tingkatkan secara rutin.

  • rachmi August 22, 2014, 3:39 pm

    Mas, untuk belajar baca prospektus, bisa kasih contoh prospektus yg menurut mas bagus, dan yang gak bagus? biar ada bayangan, soalnya pengen invest RD tapi belum ngerti pilihnya.

    • admin August 23, 2014, 12:57 am

      Silahkan baca disini, yang mengulas tuntas soal prospektus Reksadana. Dan ada juga cara investasi Reksadana untuk pemula, baca disini.

  • Julaspi August 24, 2014, 4:53 pm

    Admin,Di BCA Bisa juga ya Beli Reksadana ya

    • admin August 26, 2014, 5:19 pm

      Saya tidak tahu kalau BCA. Yang saya tahu Anda bisa beli berbagai macam Reksadana dengan investasi minimum (mulai dari Rp 100 rb) di Supermarket Reksadana Online.

Leave a Comment

Read previous post:
KPR BTN: Bunga Bersaing, Jangkauan Luas dan Tenor Panjang

Mungkin bagi sebagian orang, KPR BTN (Bank Tabungan Negara) dianggap hanya untuk rumah – rumah ukuran kecil, atau sekarang disebut...

Close